Assurance-vie luxembourgeoise : une solution patrimoniale sur mesure

L’assurance-vie luxembourgeoise est une solution patrimoniale particulièrement adaptée aux investisseurs disposant d’un patrimoine important ou présentant des besoins spécifiques.

Elle se distingue par son cadre de protection renforcé, ses possibilités de diversification et sa souplesse de gestion, notamment dans un contexte international.

FIMEO vous accompagne dans l’étude de cette solution et son intégration à votre stratégie patrimoniale.

Qu’est-ce que l’assurance-vie luxembourgeoise ?

L’assurance-vie luxembourgeoise fonctionne sur un principe proche de l’assurance-vie française : vous investissez un capital sur différents supports financiers dans une perspective de valorisation, de diversification ou de transmission.

Sa particularité réside dans le cadre réglementaire luxembourgeois et dans les possibilités de gestion proposées par les assureurs.

Selon les contrats, elle peut notamment permettre :

  • D’accéder à une large gamme de supports financiers.
  • De bénéficier d’une gestion personnalisée.
  • D’investir dans différentes devises.
  • D’organiser un patrimoine présentant une dimension internationale.

Les conditions d’accès et les investissements disponibles dépendent des compagnies d’assurance et du profil de l’investisseur.

Le triangle de sécurité : une protection spécifique

Le système luxembourgeois repose sur trois acteurs :

  • L’assureur, qui gère le contrat.
  • La banque dépositaire, qui conserve les actifs représentatifs des engagements.
  • Le Commissariat aux Assurances (CAA), qui assure la supervision réglementaire.

En cas de défaillance de l’assureur, les souscripteurs bénéficient d’un super-privilège, leur accordant une priorité sur les actifs affectés aux contrats.

Cette protection juridique ne supprime toutefois pas les risques de perte liés aux investissements.

Quels sont les principaux avantages ?

Une diversification étendue

Accéder à différents supports financiers, stratégies de gestion et devises selon le contrat.

Une gestion sur mesure

Bénéficier de solutions d’investissement personnalisées, sous réserve des conditions d’accès.

Une dimension internationale

Un contrat pouvant présenter un intérêt pour les expatriés et les patrimoines répartis dans plusieurs pays, selon les réglementations applicables.

Un cadre de protection spécifique

Profiter du triangle de sécurité et du super-privilège luxembourgeois.

Fiscalité

L’assurance-vie luxembourgeoise ne procure pas d’avantage fiscal automatique pour un résident fiscal français.

Elle est en principe soumise à la fiscalité française de l’assurance-vie, notamment en matière de rachats et de transmission.

Le contrat doit également être déclaré à l’administration fiscale française dans les conditions applicables aux contrats détenus à l’étranger.

Quels sont les risques ?

Malgré son cadre protecteur, l’assurance-vie luxembourgeoise présente des risques : pertes possibles sur les unités de compte, frais, contraintes de liquidité et complexité de certains investissements.

Le choix du contrat doit donc correspondre à votre patrimoine, votre horizon de placement et votre profil de risque.

Vos questions sur l’assurance-vie luxembourgeoise

Le minimum dépend de l’assureur et des options de gestion choisies.

Non, pas systématiquement. Le triangle de sécurité protège les droits des souscripteurs, mais pas contre les fluctuations des marchés.

Oui, selon les conditions du contrat et la liquidité des supports détenus.

Oui, sous réserve d’acceptation par l’assureur et du respect des obligations françaises.

Oui. Plusieurs contrats peuvent répondre à des objectifs différents. Leur intérêt doit toutefois être apprécié au regard des frais et de la simplicité de gestion.

MAIL : contact@fimeo.fr

TÉLÉPHONE : 06 66 66 61 50

Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine ORIAS — Registre des intermédiaires en assurance, banque et finance Autorité des marchés financiers
InstagramConsulter la fiche Google de FIMEOConsulter les avis Google de FIMEO

Vous avez un projet ?
Demandez un rendez-vous et discutons-en …

    J'accepte la politique de confidentialité du site Fimeo*

    *Obligatoire

    Voir plus


    Les champs identifiés par un astérisque portent sur des informations obligatoires. A défaut de les renseigner, votre demande de contact ne pourra pas être traitée.
    Vous disposez sur ces informations nominatives vous concernant d’un droit d’accès, de rectification, de portabilité, d’effacement de celles-ci, de limitation et d’opposition à leur traitement ainsi que du droit de définir des directives générales et particulières définissant la manière dont vous entendez que soient exercés ces droits après votre décès.
    Vous pouvez exercer vos droits en vous adressant à Fimeo par e-mail : contact@fimeo.fr ou par courrier : 19 Imp. Toche, 13008 Marseille.
    Pour plus d’informations sur vos droits, veuillez consulter notre Politique de traitement des données personnelles
    Vous avez la possibilité d’introduire une réclamation auprès de la CNIL.

    Voir moins

    Société inscrite sur le registre des intermédiaires en assurance, banque et finance de l’Orias sous le n°20004163: Qualité de CIF, COA, MIOBSP.
    Société adhérente de la CNCGP, association agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).

    Activités de conseil en immobilier : Carte T n°CPI13102020000045291 délivrée par la CCI de Marseille-Provence.

    Responsabilité Civile Professionnelle et garanties financières n°112.786.342 de la compagnie MMA IARD Assurances Mutuelles.

    Politique de confidentialité – Conditions Générales D’Utilisation – Mentions Légales – Cookies