Assurance-vie

Epargner et transmettre

Constituer une épargne, préparer des revenus complémentaires ou organiser la transmission de votre patrimoine : l’assurance-vie peut répondre à plusieurs objectifs.

FIMEO vous accompagne pour choisir une solution adaptée à votre situation, à votre horizon de placement et au niveau de risque que vous êtes prêt à accepter.

Valorisation

L’assurance-vie vous permet de constituer progressivement une épargne grâce à des versements ponctuels ou réguliers, selon les modalités du contrat.

Elle peut accueillir différents supports financiers ou immobiliers pour diversifier votre patrimoine. FIMEO vous aide à définir une répartition adaptée à vos projets, à votre horizon de placement et à votre profil de risque, en tenant compte des frais.

Protection

Le choix des supports détermine le niveau de risque de votre contrat. Le fonds en euros bénéficie d’une garantie du capital selon les conditions prévues au contrat, parfois hors frais de gestion.

Les unités de compte offrent des possibilités de diversification, mais leur valeur peut évoluer à la hausse comme à la baisse. Elles présentent un risque de perte en capital. La répartition doit donc tenir compte de vos besoins de sécurité et de disponibilité.

Transmission

L’assurance-vie permet de préparer la transmission d’un capital aux bénéficiaires que vous désignez. La rédaction de la clause bénéficiaire doit refléter vos souhaits et rester adaptée à votre situation familiale.

Le traitement fiscal dépend notamment de l’âge lors des versements, de leurs dates et de la qualité des bénéficiaires. FIMEO vous accompagne dans cette réflexion, en lien avec votre notaire lorsque cela est nécessaire.

Fiscalité

Lors d’un retrait, seule la part de gains comprise dans la somme retirée est susceptible d’être soumise à l’impôt sur le revenu.

Après huit ans, les gains retirés bénéficient d’un abattement annuel, commun à l’ensemble de vos contrats. Les prélèvements sociaux restent applicables selon les règles en vigueur.

La fiscalité dépend notamment de l’ancienneté du contrat et de la date des versements. Huit ans constitue un repère fiscal, et non une durée de blocage obligatoire de votre épargne.

Vos questions sur l’assurance-vie

Non. Vous pouvez en principe demander un retrait avant huit ans, selon les conditions du contrat et votre situation. Ce seuil concerne la fiscalité des gains, pas une durée de blocage obligatoire.

Cela dépend des supports choisis. Le fonds en euros bénéficie d’une garantie définie au contrat, parfois hors frais de gestion. Les unités de compte ne garantissent pas le capital investi et présentent un risque de perte.

Le versement minimal dépend du contrat. L’essentiel est de choisir une solution dont les conditions, les frais et les versements envisagés correspondent à votre capacité d’épargne.

Oui. Plusieurs contrats peuvent répondre à des objectifs différents. Leur intérêt doit toutefois être apprécié au regard des frais et de la simplicité de gestion.

Pas nécessairement. Avant toute décision, nous pouvons étudier ses caractéristiques, son ancienneté, ses frais et ses supports. Une clôture ne doit pas être automatique, car elle fait perdre l’antériorité fiscale du contrat.

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TÉLÉPHONE : 06 66 66 61 50

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