Produits structurés : investir avec des règles définies à l’avance

Vous souhaitez diversifier vos placements financiers tout en bénéficiant de mécanismes de rendement et de protection définis dès la souscription ?

Les produits structurés sont des solutions d’investissement dont les gains et les remboursements dépendent de conditions fixées à l’avance et de l’évolution des marchés financiers.

Ils peuvent présenter un intérêt dans une stratégie patrimoniale diversifiée, mais comportent un risque de perte partielle ou totale du capital.

Les produits structurés

Un produit structuré est un placement dont le rendement dépend de l’évolution d’un actif de référence, appelé sous-jacent : indice boursier, action ou panier d’actifs.

Son fonctionnement repose généralement sur trois mécanismes :

  • Le coupon : une rémunération potentielle, versée si les conditions prévues sont réunies.
  • Le remboursement anticipé : une possibilité de récupérer son capital avant l’échéance si certains seuils sont atteints.
  • La protection du capital : totale, partielle, conditionnelle ou inexistante selon les caractéristiques du produit.

Les règles sont définies dès la souscription, mais le rendement final et la durée effective du placement peuvent rester incertains.

Quels sont les avantages ?

Des règles connues à l’avance

Les conditions de remboursement, les objectifs de rendement et les éventuelles barrières de protection sont définis contractuellement.

Des possibilités de rendement sous conditions

Certains produits peuvent générer des coupons, y compris lorsque les marchés stagnent ou connaissent une baisse limitée, selon leur formule.

Une diversification des investissements

Les produits structurés peuvent compléter une allocation financière en proposant une exposition aux marchés différente de celle des placements traditionnels.

Les risques et les limites

Malgré leurs mécanismes de protection éventuels, les produits structurés présentent plusieurs risques :

  • Perte en capital : elle peut être partielle ou totale selon l’évolution du sous-jacent.
  • Risque émetteur : la défaillance de l’établissement émetteur ou du garant éventuel peut compromettre le remboursement.
  • Liquidité : une revente avant l’échéance peut entraîner une perte importante.
  • Rendement plafonné : les gains restent limités à ceux prévus par la formule, même si les marchés progressent fortement.

Une protection conditionnelle du capital ne constitue donc pas une garantie absolue.

À qui s’adressent les produits structurés ?

Ils peuvent convenir aux investisseurs qui souhaitent diversifier leur patrimoine et disposent d’un horizon de placement adapté.

Ils nécessitent toutefois de bien comprendre les mécanismes de remboursement, les conditions de rendement et les risques encourus.

Ils ne constituent pas un placement adapté à une épargne de précaution.

Vos questions sur les produits structurés

Pas systématiquement. Certains produits prévoient une protection totale ou conditionnelle à l’échéance, sous réserve notamment de la solvabilité de l’émetteur ou du garant.

Non, sauf dispositions contractuelles particulières. La plupart des rémunérations dépendent de conditions de marché.

Une revente peut être possible selon les conditions de marché et la liquidité du produit, mais elle peut entraîner une perte en capital.

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